中国银监会办公厅关于印发加强农村商业银行三农金融效劳机制建设监管指引的通知

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中国银监会办公厅关于印发加强农村商业银行三农金融效劳机制建设监管指引的通知
银监办发〔2014〕287号
 
各银监局:
    现将《加强农村商业银行三农金融效劳机制建设监管指引》印发给你们,请结实际贯彻执行。执行中遇到的问题,请及时向银监会报告。
 
                       
2014年12月9日
(此件发至银监分局与农村中小金融机构)
 
加强农村商业银行三农金融效劳机制建设监管指引
 
第一章        总则
 
第一条  为推动农村商业银行进一步强化普惠金融理念,加快建立三农金融效劳长效机制,继续提升效劳三农的特色化、专业化、精细化水平,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等执法规律,制定本指引。
第二条  本指引所指三农金融效劳机制是指包括股权结构、公司治理、腾博会官网游戏大厅战略、组织架构、业务腾博会官网游戏大厅、危害管理、人才步队、绩效考核和监督评价在内的包管农村商业银行支持三农腾博会官网游戏大厅的系列制度安排和能力建设。
本指引所指县域农村商业银行是指在县(市、旗)设立的农村商业银行,城区农村商业银行是指在地级市、计划单列市、省会都会和直辖市的一个或几个区设立的农村商业银行,大中都会农村商业银行是指在地级市、计划单列市、省会都会和直辖市实行统一法人的农村商业银行。
第三条  农村商业银行应继续强化、提升和完善三农金融效劳机制,时时增强效劳三农的能力和水平。
第四条  银监会及其各级派出机构依法指导、监督农村商业银行三农金融效劳机制建设工作,对机制建设和执行情况进行考核与评估。
 
第二章        股权结构
 
第五条  农村信用社改制为农村商业银行,应依照面向三农和效劳社区的基本要求,合理设置股权结构,鼓励吸收优质涉农企业、农民合作社、种养大户、家庭农场等新型农业经营主体投资入股。
第六条  农村商业银行应根据业务腾博会官网游戏大厅、危害管控和金融效劳的需要,时时优化股权结构,鼓励城区和县域农村商业银行定向吸收一定命量的持股比例在5%以上的优质涉农企业股东,支持城区和大中都会农村商业银行引进农村金融资源丰富、危害管控与效劳腾博会官网游戏大厅能力强的金融机构和企业作为战略投资者。
第七条  农村商业银行所有持股比例在1%及以上的自然人和所有企业法人股东在持股期间须作出支持农村商业银行加强三农金融效劳、资金主要用于外地的书面容许。
 
第三章        公司治理
 
第八条  农村商业银行应根据自身特点完善公司治理,大中都会和县域农村商业银行董事会下应设立由董事长任主任委员的三农金融效劳委员会,城区农村商业银行可根据实际自行决定是否设立三农金融效劳委员会。三农金融效劳委员会委员构成由农村商业银行自主确定,原则上具有三农工作经验或行业配景的委员应不低于委员总数的三分之一。
第九条  农村商业银行三农金融效劳委员会卖力制定三农金融效劳腾博会官网游戏大厅战略和规划,审议年度三农金融腾博会官网游戏大厅目标和效劳资源配置计划,评价与催促经营层认真贯彻落实。三农金融效劳委员会应每半年至少召开一次会议,邀请涉农企业、农民合作社、种养大户、家庭农场等新型农业经营主体的客户代表加入,就三农金融业务开展情况、保存问题和下步步伐等提出意见和建议。
第十条  农村商业银行三农金融效劳委员会应在每年第一次董事会上报告上一年度本行三农金融业务计划执行情况。
行长应在每年第一次股东大会上报告上一年度本行三农金融业务开展情况。
监事会应将三农金融效劳委员会和经营层围绕三农金融效劳的工作开展情况纳入监督内容。
第十一条  农村商业银行的董事长、监事长和行长在任职期间,须作出坚持三农市场定位、建立三农金融效劳机制、加强三农金融效劳的书面容许。
第十二条  农村商业银行应明确三农金融效劳信息披露政策、内容和流程。大中都会、城区农村商业银行和资产规模超越100亿元的县域农村商业银行应依照与财务报告披露相同的频率,通过外田主流媒体或公司官方网站向社会公布三农金融效劳专题报告,详细披露三农金融效劳开展情况,并在公司官方网站上至少保存最近两期三农金融效劳专题报告。规模较小的县域农村商业银行可以简化信息披露。因特殊原因不可准时披露的,应至少提前15个工作日向属地监管机构申请延迟披露。
年度三农金融效劳专题报告应看成为年报的一局部,具备条件的也可以单独公布。
 
第四章 腾博会官网游戏大厅战略
 
第十三条  农村商业银行应制定全行三农业务腾博会官网游戏大厅战略,明确三农业务腾博会官网游戏大厅战略目标,建立效劳三农的差别化业务模式,坚持和扩大比较优势,确保本行三农业务实现商业可继续。
第十四条  农村商业银行应根据自身实际,明确打造面向三农、效劳社区的腾博会官网游戏大厅金融企业战略目标。
第十五条  农村商业银行应依照战略目标总要求,细分三农市场,针对性制定三农业务的客户、产品、渠道、营销等战略。
第十六条  农村商业银行应根据三农业务腾博会官网游戏大厅战略,大力推进改革腾博会官网游戏大厅,打造高效的组织架构、适用的危害管理系统、完善的制度体系和管理流程、精干的人才步队、有效的绩效考核体系和先进平安的信息系统,为战略实施提供有效支撑。
 
第五章       组织架构
 
第十七条  农村商业银行应建立契合本行腾博会官网游戏大厅目标的三农金融效劳组织体系。
第十八条  三农金融业务规模较大的大中都会和城区农村商业银行可以设立三农业务总监。
三农业务总监除应满足农村商业银行其他业务总监任职资格条件外,还应具备熟悉三农情况、具有丰富的三农金融业务从业经验等条件。
第十九条  大中都会和城区农村商业银行应设立三农业务管理部分。鼓励大中都会和城区农村商业银行建立三农业务笔直管理体系,具备条件的可以设立三农金融事业部。县域农村商业银行应根据实际,时时优化组织架构,简化审批流程,继续提高三农金融效劳质效。
第二十条  大中都会和城区农村商业银行三农金融业务规模较大的分支机构应依照总行部分设置相应设立三农业务部分或岗位。
第二十一条  农村商业银行前台应以效劳三农为先设置部分,中后台应以三农业务为先配置资源,信息系统应以三农业务需求为先规划建设。
 
第六章       业务腾博会官网游戏大厅
 
第二十二条  农村商业银行应根据三农业务腾博会官网游戏大厅战略,建立科学有效的业务腾博会官网游戏大厅机制,制订清晰明确的三农业务经营目标。
大中都会和城区农村商业银行应单列三农业务信贷计划,配置足够人员、经费、网络等资源,支持实现三农金融业务腾博会官网游戏大厅目标。
第二十三条  农村商业银行的县域新增存款应主要用于外地发放贷款,重点投向三农和小微企业,优先满足优质涉农企业、农民合作社、种养大户、家庭农场等新型农业经营主体的金融效劳需求。
第二十四条  农村商业银行应致力于增进三农腾博会官网游戏大厅,加大产品腾博会官网游戏大厅力度,重点围绕破解“三农贷款难、银行难贷款”的瓶颈,积极探索“三权”抵(质)押等有利于盘活三农资产的抵质押方法、拓展抵质押物范畴、完善增信和危害缓释机制等。
第二十五条  农村商业银行应改进效劳方法,由实体网点效劳为主向线下与线上效劳相结合转变,简化业务流程和审批手续,提高三农客户的满意度。
第二十六条  农村商业银行应主动探索运用移动互联网、大数据、云计算、物联网等新技术为支撑的效劳信息化建设,拓展电子渠道,完善线上效劳功能,增进提高三农金融效劳便当度和覆盖面。
第二十七条  农村商业银行应下沉经营重心,加强效劳网点的分类管理和差别化建设,将人员、经费和信贷资源向基层一线倾斜,确保三农金融效劳需求取得便捷、及时、有效满足。
第二十八条  省联社应根据农村商业银行三农金融效劳机制建设的实际需要,加快IT系统升级改造,引导优化绩效考核,为农村商业银行三农金融效劳机制建设提供有力支持包管。省联社应支持具备条件的农村商业银行建设独立的IT系统或增添特色化的业务模块。
 
第七章 危害管理
 
第二十九条  农村商业银行应在本行全面危害管理体系架构内,根据三农金融业务和自身特点,制定三农金融业务的危害管理政策、制度和流程,明确三农金融业务的危害偏好和管理目标,合理设置危害敞口和容忍度,优化危害管理的工具和办法,建立危害预警和评估机制,明确危害管理责任,强化责任追究,确保三农金融业务流程简明、效劳高效、危害可控。
第三十条  农村商业银行应加强对三农业务的研究剖析,准确掌握三农经济腾博会官网游戏大厅规律,采用科学有效的危害管理技术和办法,有效识别和计量三农金融业务的危害。鼓励农村商业银行建立危害监测预警机制,对三农金融业务指标、流程和员工行为异常情况及时进行监测和预警。
第三十一条  农村商业银行应在准确计量三农金融业务危害的基础上,通过转移、疏散、缓释等手段,有效管理三农金融业务面临的各类危害。农村商业银行应根据三农金融业务中的信用危害、操作危害、市场危害等差别特点,针对性制定差别化危害管理步伐,确保相关危害取得有效管理。
第三十二条  农村商业银行应建立三农金融业务危害管理按期评估制度,就保存的问题提出改进办法和步伐,时时提高三农金融业务危害管理的有效性和先进性。
 
第八章 人才步队
 
第三十三条  农村商业银行应针对三农金融效劳制定科学的人力资源规划,构建数量充分、质量匹配、结构合理的人才步队。
第三十四条  农村商业银行应结合本行、外地实际,针对性选聘具有三农业务经验或行业配景的董事和监事,鼓励从涉农企业、农民合作社、种养大户、家庭农场等新型农业经营主体的股东中选聘非执行董事充分到三农金融效劳委员会,提升董事、监事和三农金融效劳委员会的专业性。
第三十五条  农村商业银行应建立高素质的高管人员步队。优先选拔使用具有战略眼光、腾博会官网游戏大厅意识、宏观视野、能够熟练驾驭腾博会官网游戏大厅金融管理工具的高端金融人才充分到三农金融人才步队中,加大后备高管人员步队培养。
第三十六条  农村商业银行应加大三农金融效劳的中层和基层人员培养力度,制定针对性的人才培养计划,建立总行人员到基层一线轮岗交流制度,鼓励新招聘大学生到基层实践锤炼,熟悉掌握三农金融业务,为三农金融业务腾博会官网游戏大厅提供人才支持。
农村商业银行应依照人才步队建设需要,优先聘用大学生村官和户籍地在辖内乡镇的大学结业生,充分发挥其熟悉基层、贴近三农的优势,为三农金融业务腾博会官网游戏大厅奠定基础。
 
第九章 绩效考核
 
第三十七条  大中都会农村商业银行应逐步实现三农金融业务单独记账、单独列示本钱、单独设置不良规范、单独核算利润、单独绩效考核。城区农村商业银行具备条件的也可以试点三农金融业务单独核算。
第三十八条  农村商业银行实行三农金融业务与其他业务差别化绩效考核政策,原则上应给予三农金融业务最高的绩效权重、最优的内部资金转移价格。
第三十九条  农村商业银行应建立向三农金融业务倾斜的员工品级制度、用度补贴和薪酬制度,提高基层三农金融业务人员的员工品级、业务和生活补贴以及薪酬分派权重。鼓励优先提拔使用从事三农金融业务的员工。
                                               
第十章 监督评价
 
第四十条  银监会各级派出机构应每年一次对农村商业银行三农金融效劳效果进行评价。评价三农金融效劳效果应综合考虑农村商业银行所在区域、第一财产占比、涉农信贷总量、客户覆盖面、金融效劳便当度、消费者维护等因素。要加强对农村商业银行三农金融效劳机制建设和执行情况的监督检查,并将监督检查和评价结果与机构市场准入、监管评级、标杆行评选、高管人员履职评价挂钩。
农村商业银行应在每年三月底前向属地监管机构报告本行上一年度三农金融效劳机制建设和执行情况。
第四十一条  银监会及其各级派出机构对农村商业银行三农金融效劳实施不良贷款适度容忍和尽职免责政策。允许结合农村商业银行实际,“一对一”制定差别化的涉农不良贷款率容忍度,原则上最高不超越上一年度外地银行业金融机构各项贷款平均不良贷款水平3个百分点。允许涉农贷款呈现违约后对尽职的农村商业银行相关人员实施免责。
第四十二条  银监会及其各级派出机构应从市场准入、监管评级等方面对农村商业银行实施正向激励。对效劳三农业绩突出的农村商业银行在利用资本市场和债券市场募资、业务腾博会官网游戏大厅、机构设立等方面予以优先支持;在监管评级时予以特殊安排,允许涉农贷款不良率在容忍度以内的,资产质量要素相关评级指标不作扣分处理。
第四十三条  建立农村商业银行三农金融效劳机制监管上下联动和横向联动机制。银监会及其各级派出机构之间应加强沟通,市场准入、非现场监管和现场检查之间应强化联动,实现信息共享,增强监管合力,提高监管有效性。凡关于农村商业银行三农金融效劳机制建设工作落实不到位,偏离支农效劳偏向,导致呈现危害甚至损失的,银监会各级派出机构应责令其限期改正。逾期未改正的,应进一步接纳相应监管步伐。
第四十四条  银监会及其各级派出机构应加强与人民银行、证监会、保监会及地方政府相关部分的联动,推动出台针对性的财务、货币、监管等配套政策,为农村商业银行三农金融效劳机制建设提供支持。
 
第十一章  附则
 
第四十五条  农村合作银行、农村信用合作联社参照本指引执行。村镇银行可比照本指引执行。
第四十六条  本指引自印发之日起实施。


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